层层加码，为何银行取钱这么难？
发布日期：2024-10-05 14:13
来源类型：影视吐槽人 | 作者：特里斯坦·格拉韦尔
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近日看到一条消息，刷新了我们对存款的认知。
前两天有一位吉林的网友发布视频称，他带着母亲去银行准备取10万块钱，银行卡、身份证等各项资料都带齐了。
但是当他们向工作人员表示要取钱的时候，工作人员却明确告知，银行有规定，取款2万元以上必须经过派出所的审核之后才能够正常支取。
看到这个规定，这位网友就蒙圈了。
按照目前我国储蓄条例相关规定，用户存款自愿，取款自由，怎么现在自己的钱取款还要经过层层审核，甚至还要经过派出所的同意才可以取出，这是哪门子的规定呢？
但胳膊拧不过大腿，最终这位网友只能严格顺着银行的要求办理，银行将客户的资料提交给派出所。
客户也只能在银行里面等了很长时间，在派出所确认没事之后，最终才成功把钱取了出来。
这件事情在网上发酵之后引起了广大网友的热议，连一些官方媒体也积极参与到这事情的讨论当中，大家都觉得银行这么做非常不合理。
面对舆论压力，当地这家银行跟派出所也相互踢皮球。
银行的官方客服表示，吉林银行没有明确的规定，具体以银行网点为准；而银行网点工作人员则表示取款2万以上确实需要派出所审核。
前两天有媒体致电当地派出所工作人员的时候，工作人员也明确表示，居民有取款需求，确实需要向银行说明用途、明细等，银行会将相关信息提交到派出所，工作人员核实后方可办理。
但在舆论发酵之后，媒体再次致电当地派出所，他们的说法又变化了，派出所提到，并没有要求用户取款2万以上需要用派出所审核；派出所只会审核来源不明的资金，正常的资金用户按照银行流程走就可以。
银行跟派出所这种模糊的回答让大家彻底蒙圈，到底应该以谁说的为准？
在我看来，这应该是当地派出所出了相关规定要求银行对取款2万以上的客户要进行审核，并经派出所审核才能取款。
但这种做法明显是不符合相关规定的。
当地为了防范电信诈骗保护老百姓的财产安全可以理解。
但是在防范电信诈骗的过程当中，也应该考虑储户的实际情况，要在防范电信诈骗和群众存取款便利上面寻找一个平衡点。
不能为了遏制电信诈骗就采取一刀切，人为的制造麻烦给大家存取款带来很大的不便。
毕竟目前我国没有任何一条法律规定，客户取款必须经过派出所审核的。
虽然我国有关部门确实有推出过一些防范电信诈骗的文件，但基本上也是要求银行对存取款5万块钱以上要加大审核力度，并没有明确要求需要派出所备案或者审查。
只不过这些文件在落实到基层的时候可能就变味了。
基层可能为了减少电信诈骗的发生就开始层层加码，人为制造麻烦。
这种麻烦不论是在存款还是取款环节都可能存在。
除了吉林银行之外，实际上在全国很多地方银行对于取款或者存款1万块钱以上都会非常慎重，要层层审核客户的资料。
比如大家去银行取现或者存现，银行会问资金来源，资金用途，是从事什么工作等等，有些银行还会要求客户填一些详细的表格。
这种操作对于那些老年人来说非常不友好，这也降低了大家存取款的效率。
除了存取款环节麻烦之外，现在去银行开卡也是难于上登天。
以前大家去银行开卡，只需要身份证再交10块钱的工本费就可以了，手续非常简单，可能几分钟就搞定。
但现在去银行开新卡，银行要求提供的资料非常复杂，除了身份证之外，还要求提供住址证明，工作证明，社保证明，水电费证明，实名认证6个月以上电话卡，还要签署不参与电信诈骗的承诺书等等。
银行这么做，是为了防范客户开卡用于电信诈骗，这可以理解。
但在这我们不禁要问，通过这种简单粗暴的做法，真的能够杜绝电信诈骗吗？
可能会有一定的效果。
但是我认为上有政策下有对策，如果有人真心想去搞电信诈骗，他完全可以精心准备各种资料来满足银行的要求，从而达到存取款和开卡的目的，银行防是防不住的。
想要通过简单的资料审核来杜绝电信诈骗，我觉得根本不现实。
尤其是对于取现或者存现环节，防范电信诈骗更是有点可笑。
从现实来看，很多电信诈骗都是在境外，他不可能通过现金进行交易，绝大多数都是通过银行系统或者第三方交易进行诈骗的。
所以在取现或者存现环节人为层层加码，防的其实并不是电信诈骗，而是老百姓存取款自由的权利。
其实防范电信诈骗是一个系统性的工程，需要各个部门相互配合。
对银行来说，按照现有的技术，银行完全可以通过技术监控，大数据监控，客户画像分析等手段检测可能存疑的交易，然后及时进行拦截。
就看银行愿不愿意投入资金和人力去做这件事情而已。返回搜狐，查看更多
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张凤凤：
3秒前：以前大家去银行开卡，只需要身份证再交10块钱的工本费就可以了，手续非常简单，可能几分钟就搞定。
王维德：
1秒前：但在这我们不禁要问，通过这种简单粗暴的做法，真的能够杜绝电信诈骗吗？
杰克·布莱克：
5秒前：银行这么做，是为了防范客户开卡用于电信诈骗，这可以理解。
Amyl：
7秒前：面对舆论压力，当地这家银行跟派出所也相互踢皮球。